战略升级财富管理服务信托

平安信托总经理张中朝介绍，公司旗下的鸿承世家品牌创立于2015年，是国内首个家族信托专属品牌。十年间，平安信托在家族信托领域积累了丰富的经验，如今这一品牌正式升级为财富管理服务信托品牌。

近年来，财富管理服务信托展现出强劲的增长态势。2019年至今，这一领域的规模复合增长率达到37%，是所有信托资产类别中增长最快的。张中朝介绍，平安信托目前管理的财富管理服务信托规模超2200亿元，占全行业市场份额近20%，服务客户数超4.5万。其中，保险金信托规模达1700亿元，市场份额超40%，稳居行业第一。

平安信托财富服务事业部副总裁郑艳介绍，升级后的鸿承世家形成了五大产品六大子品牌体系，包括鸿图和鸿晟系列家族信托、鸿锦系列其他个人财富管理信托、鸿睿系列家庭服务信托、鸿福系列保险金信托以及鸿善系列慈善信托。这一布局旨在满足不同阶层客户的多样化需求，让信托成为更多家庭的财富管理主账户。

对于信托在财富管理服务中的优势，张中朝表示，信托的核心优势在于其“超级账户”功能，客户可以将现金、保单、股权、不动产等合法资产纳入信托账户，实现风险隔离、投资配置、灵活支付和精准传承。这一功能在财富管理领域具有不可替代的价值。

“财富管理服务信托不仅是信托行业转型的重要方向，也是服务实体经济和社会治理的有效工具。例如，股权信托可以帮助民营企业稳定控制权，慈善信托能够助力乡村振兴和共同富裕。”面向未来，张中朝表示，平安信托将以“鸿承世家”品牌升级为契机，持续优化产品和服务体系，打造“轻资产、服务型信托专家”，为客户创造长期价值，为行业高质量发展探索新路径。

AI助力筑牢风控防线

值得关注的是，随着家族信托向财富管理服务信托战略升级，相关信托产品的长期存续管理对信托公司的运营能力和科技水平提出了新的挑战。平安信托近年来持续加大科技投入，近期上线的DeepTrust（深度信任大模型平台成为行业关注的焦点。

财富管理服务信托业务的存续期可能长达几十年，涉及数百项产品要素和复杂的分配需求。张中朝表示，通过AI技术，我们在保险金信托成立的时候实现了保单的智能识别、智能录入，包括AI面签、智能双录，这些工具能够给客户提供非常友好、便捷的服务，也大幅提升了我们的运营效率。在智能化系统平台的支持下，平安信托保险金信托的全流程线上化系统每秒可支持1300笔交易，单月最高设立量超5000单。

在风控方面，平安信托梳理了500多个合规风险点，其中80%已通过系统实现自动化管控。平安信托建立了9万多项监控指标，确保业务合规性和操作安全性。” 张中朝强调，未来，平安信托将继续深化科技与业务的融合，为客户提供更高效、更安全的信托服务。

推动信托服务普惠化发展

记者注意到，在鸿承世家五大产品系列中，保险金信托表现尤为亮眼。数据显示，2025年一季度，平安信托鸿福保险金信托新增规模超254亿元，同比增长87%；新增设立单数超7200笔，同比增长278%，其中千万规模以上大单超380笔。

张中朝分析，保险金信托的快速增长得益于多重因素：首先，中国财富管理市场正从“创富”转向“守富”和“传富”阶段，客户对稳健资产的需求显著提升；其次，保险金信托门槛较低，100万元即可设立，能够覆盖更广泛的中产客群；最后，平安信托依托平安集团的综合金融+医疗康养优势，构建了高效的运营和服务体系，能够为客户提供“医疗健康、住家养老、高端养老、慈善规划”等综合权益服务，满足客户家庭多方面的需求。

值得注意的是，平安信托正计划进一步降低保险金信托设立门槛，从目前的100万元降至更低的准入额度。这一调整将覆盖更多普惠金融客户，尤其是养老需求客群。张中朝表示，目前平安信托的保险金信托客群平均年龄为48岁，其中91%的客户选择了养老生活金分配方式。未来，公司将通过“保险+信托”模式，为客户提供更全面的养老金融服务。

针对养老金融服务，郑艳补充称，平安信托正在打造养老超级账户，整合信托的隔离功能、投资配置和灵活分配能力，满足客户的资金安全、养老储备、定向支付和财富精准传承需求。这一账户不仅涵盖金融产品，还将链接康养、医疗护理等非金融服务生态圈，整合财富客户医养需求，为客户提供养老支付和服务解决方案。