2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行，大湾区多家银行成功落地首批业务。业内人士表示，新规从多个方面对试点政策进行了优化，将更好满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，并进一步深化大湾区金融互联互通。

　　全方位优化升级

　　“跨境理财通”是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品。2021年9月，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》发布，标志着“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。

　　今年1月24日，人民银行广东省分行等部门联合发布新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。2月26日，《实施细则》正式施行，从投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面进行全方位升级和优化，标志着“跨境理财通”2.0版正式启动。

　　在准入门槛方面，《实施细则》进一步降低投资者准入门槛，将“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”，同时增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

　　《实施细则》明确，在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品；将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围扩大为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金（风险较高的商品期货基金除外。

　　此外，《实施细则》将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

　　全流程线上化

　　记者从中国银行广东省分行了解到，2月26日，该行成功落地首批“跨境理财通”2.0业务。据介绍，《实施细则》落地后，中行广东省分行在大湾区的700余家网点同日实现额度、产品、优惠、渠道、服务、品牌等“六大升级”全覆盖。在渠道升级方面，实现“跨境理财通”签约及交易全流程线上化，提供更智能、更便捷的服务。

　　新政落地首日，渣打银行在大湾区的广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来首批尝鲜客户。为更好满足客户需求，该行上架多款全新产品，将“南向通”的理财产品增加至近550款，“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自“跨境理财通”推出以来，渣打客户反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。

　　人民银行广东省分行的数据显示，截至2023年12月末，参与“跨境理财通”的个人投资者累计达6.92万人，其中港澳地区和内地投资者分别为4.54万人和2.38万人，涉及业务规模达128.1亿元人民币。

　　进一步深化互联互通

　　业内机构认为，新版“跨境理财通”落地后，将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，进一步推进粤港澳大湾区金融市场互联互通。

　　2月26日，汇丰发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，新规有助于提升大湾区跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措，将吸引其参与或增加投资。

　　普华永道日前发布的报告认为，本次优化将为大湾区金融市场注入新的动力，进一步深化湾区金融融合，为金融机构业务发展带来新机遇。