不知不觉中2019年又到了年底。

大家又开始问:“2020年你的新年规划做好了吗?”

尤其是一家之主们,面对上有老下有小的经济压力,财富的规划显得必不可少。

美好未来,从教育开始

给孩子最好的,是每位父母的心声。子女教育,更是家庭的头等大事。

社会竞争日益激烈,教育水平与就业、收入、生活品质息息相关,从幼儿园到上大学,每一步都牵扯着家长的心。正因如此,上培训班成为常态,考研留学也愈发普遍,教育金成为家庭重要开支。

根据对孩子的未来期望,越早规划教育金,压力越小。假设计划在孩子18岁前攒下50万教育金,从0岁开始准备,每年投入约3万;如果12岁开始准备,每年投入约8万,差异巨大。

作为刚性支出,教育金应当专款专用,避免挪用风险,并且尽可能准备充足,不因收入波动而缩水。因此,越来越多的家长会为孩子准备年金保险:教育周期,给予充足的财力支持;成家立业,提前储备方能从容应对。这份心意,堪称孩子未来财富的源泉。

家业长青,守富亦有道

中年人的危机感与焦虑感,一方面源自日益增长的责任,另一方面是对未来的不确定感。

2019年10月,胡润研究院发布“2019胡润百富榜”。数据显示,近两年共722名企业家落榜,其中68人上市公司股权被冻结。市场沉浮,有人欢喜有人忧。

在通货膨胀率高、市场利率持续走低的大环境下,财富管理往往存在四类风险:第一,市场风险,如股市震荡、整体走低;第二,政策风险,如楼市限购、房价调控。第三,操作风险,如选错项目导致投资亏损。第四,传承风险,指家庭财富传承过程中面临的种种问题。

作为家庭财富掌舵者,必须运筹帷幄,具备稳定给付优势的年金保险值得关注。

幸福晚年,需提前规划

成家立业后,上有老下有小。养老,成为一个避免不了的话题。

一方面,既要解决父母的养老问题;另一方面,还要同时规划自己的养老需求。养老花费持续时间久、支出费用高,越早储备压力越小,避免陷入 “未备先老”的窘境。

2019年9月17日,全球最大的上市基金管理公司富兰克林邓普顿发布《中国内地退休入息策略及预期统计调查》,调查显示:中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。

数百万的资金需求,从哪里来?

大多数人会想到社保,根据人社部门公布的2018年数据显示,全国平均养老金水平为3153元/月。随着日常开支、医疗保健等方面支出逐年增加,若要保障养老质量,仅凭退休金难以满足需求。

储备养老金,需专款专用、准备充足,并保持一定增长,以应对变幻莫测的未来。

品质养老成本高涨,颐养天年需要底气,年金保险可谓优选。

教育、守富、养老,一份保单三代收益!2020年的新年规划,你还在等什么?

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规则以公司规定为准。